Quanto dinheiro devo ter no banco?
Isso deve incluir um pouco de dinheiro escondido na casa, o suficiente para cobrir as contas mensais em uma conta corrente e o suficiente para cobrir uma emergência em uma conta poupança.Para o estoque de emergência, a maioria dos especialistas financeiros estabeleceu uma meta ambiciosa emo equivalente a seis meses de renda.
Apontar paraDe um a dois meses de despesas de moradia na verificação, mais um buffer de 30%, e outros três a seis meses no valor de economia.
O saldo médio da conta poupança para todas as famílias nos EUA foiUS $ 8.000 em 2022.Geralmente, os ganhadores de alta renda e indivíduos mais velhos economizam mais do que os mais jovens.Alguns especialistas sugerem as despesas de vida de três a seis meses como objetivo.
Enquanto você está trabalhando, recomendamos que você reservePelo menos US $ 1.000 para emergências iniciadas e depois aumentar uma quantia que pode cobrir três a seis meses de despesas.Quando você se aposentar, considere uma reserva de caixa que possa ajudar a cobrir um a dois anos de necessidades de gastos.
Os fundos de emergência são projetados para reter dinheiro que pode ser usado para cobrir despesas inesperadas ou não planejadas. Uma regra prática de longa data para fundos de emergência é reservardespesas de três a seis meses.
Quanto é muito? A regra geral é ter de três a seis meses de despesas de subsistência (aluguel, serviços públicos, alimentação, pagamentos de carro, etc.) economizados para emergências, como contas médicas inesperadas ou reparos imediatos em casa ou no carro. As diretrizes variam dependendo das circunstâncias de cada indivíduo.
Salvando15% da renda ao ano(incluindo quaisquer contribuições patronais) é um nível de poupança apropriado para muitas pessoas. Ter uma a uma vez e meia o seu rendimento guardado para a reforma aos 35 anos é uma meta alcançável para alguém que começa a poupar aos 25 anos.
A maioria das famílias americanas tem pelo menos US$ 1.000 em contas correntes ou de poupança. Mas apenas cerca12%tem mais de $ 100.000 em cheques e poupanças.
Em maio de 2023,mais de 1 em 5Os americanos não têm poupanças de emergência. Quase uma em cada três (30%) pessoas em 2023 tinha algumas poupanças de emergência, mas não o suficiente para cobrir três meses de despesas. Isto representa um aumento em relação aos 27 por cento das pessoas em 2022. Nota: Nem todas as percentagens totalizam 100 devido ao arredondamento.
Esses números baseiam-se parcialmente em uma pesquisa realizada no ano passado pelo site de finanças pessoais Bankrate, que descobriu que os americanos disseram que precisariam ganhar cerca de$ 440.000 por anosentir-se rico ou “alcançar a liberdade financeira”.
Quanto é demais em uma conta corrente?
Manter saldos mais altos na conta corrente pode colocá-lo em desvantagem se não estiver ganhando juros sobre seu dinheiro. Se você temmais de dois meses de despesas em uma conta corrente básica, você pode considerar transferir parte disso para a poupança.
“Isso [varia de] pessoa para pessoa, mas uma quantia inferior a US$ 1.000 é quase sempre preferida”, disse ele. “Simplesmente não há motivos suficientes para manter grandes quantidades de dinheiro líquido espalhadas pela casa.Os bancos são infinitamente mais seguros.”
Antes de começar a investir para metas de longo prazo, é importante ter um fundo de emergência com despesas de cerca de três a seis meses. É melhor mantê-los em conta corrente, poupança ou MMA porque essas contas são líquidas.
- Leve o mínimo de dinheiro possível.
- Leve dinheiro em um cinto que fique na cintura (por baixo das roupas) ou em uma bolsa para dinheiro pendurada no pescoço.
- Mantenha o dinheiro sempre escondido e perto do seu corpo.
Na sua Pesquisa sobre Finanças do Consumidor de 2022, o Federal Reserve estimou que oo saldo médio da conta de transação foi de $ 62.410, que incluía contas poupança e correntes, contas do mercado monetário, contas de depósito à vista e cartões de débito pré-pagos. No entanto, o saldo médio foi muito menor, de US$ 8.000.
Não há limite ou limite específico que faria com que o IRS tributasse. Dito isto, os depósitos em dinheiro de US$ 10.000 ou mais seriam relatados pelo banco em um Relatório de Transações Cambiais (CTR) ao FinCEN, um braço do Departamento do Tesouro.
"Recomendamos entre$ 100 a $ 300de dinheiro na carteira, mas também ter uma reserva de US$ 1.000 ou mais em um cofre em casa", diz Anderson. Dependendo de seus hábitos de consumo, algumas centenas de dólares podem ser mais que suficientes para suas despesas diárias ou não.
Geralmente, você desejará ter pelo menosdespesas de dois a quatro mesesem sua conta poupança.
Você pode depositar quanto precisar, mas sua instituição financeira pode ser obrigada a relatar seu depósito ao governo federal. Isso não significa que você esteja fazendo algo errado - apenas cria um rastro de papel que os investigadores podem usar se suspeitarem que você está envolvido em alguma atividade criminosa.
De acordo com os dados, a pessoa média de 70 anos tem aproximadamente:US$ 60.000 em contas de transação (incluindo corrente e poupança)US$ 127.000 em contas de certificado de depósito (CD).
Quanto um aposentado deve ter no banco?
Aos 40 anos, você deverá ter acumulado três vezes sua renda atual para a aposentadoria. Na idade da reforma, deverá ser10 a 12 vezes sua rendanaquele momento para estar razoavelmente confiante de que você terá fundos suficientes. Transição perfeita – cerca de 80% da sua renda pré-aposentadoria.
Grupo de idade | Valor médio do saldo de poupança para aposentadoria |
---|---|
35-44 | US$ 141.520 |
45-54 | US$ 313.220 |
55-64 | US$ 537.560 |
65-74 | US$ 609.230 |
Você ainda pode viver uma vida plena como aposentado com pouca ou nenhuma poupança. Pode parecer diferente do que você planejou originalmente. Com um pouco de planejamento prévio, contando com a renda da Previdência Social e fazendo modificações no estilo de vida – você poderá atender às suas necessidades de aposentadoria.
Porcentagem de renda | Saldo da conta |
---|---|
60-79,9% | US$ 7.924 |
80-89,9% | US$ 13.434 |
90-100% | US$ 43.631 |
Média nacional | US$ 8.814 |
“No momento em que você bateu33 anos, você deveria ter US$ 100.000 economizados em algum lugar”, disse ele, incentivando os espectadores a atingir esse objetivo. “Economize 20% do seu salário e deixe o mercado crescer de 5% a 7% ao ano”, disse O'Leary no vídeo.
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