Qual é a margem de lucro média de um consultor financeiro?
Margem de lucro do setor de serviços financeiros
Quanto custa um consultor financeiro baseado em comissão? Um consultor financeiro baseado em comissão não custa nada - isto é, diretamente. Eles são compensados por comissões pelos produtos que vendem ou vendem para você. As comissões típicas para produtos e pacotes de investimento variam de3-6% da venda.
Fonte: Estudo Fidelity Investor Insights 2021. Além disso, estudos da indústria estimam que o aconselhamento financeiro profissional pode acrescentarentre 1,5% e 4%aos retornos da carteira no longo prazo, dependendo do período e de como os retornos são calculados.
Geralmente,uma margem de lucro bruto entre 50-70% é boae qualquer coisa acima disso é muito boa. Uma margem de lucro bruto inferior a 50% normalmente não é desejável – embora margens mais baixas ainda possam ser sustentáveis para empresas com menos custos de produção e operacionais.
A resposta curta é sim. Ken Robinson, planejador financeiro certificado na Practical Financial Planning, diz que embora uma taxa de 1% possa ser comum, os consultores que cobram com base no AUM estão cada vez mais reduzindo de 1% em limites mais baixos no passado. Masse você recebe muitos serviços, a taxa de 1% nem sempre é uma coisa ruim.
Concentre-se nos poucos vitais
O Princípio de Pareto enfatiza que20% dos seus esforços geram 80% dos seus resultados. Portanto, identifique os 20% de suas despesas ou investimentos que trazem 80% do crescimento de seu patrimônio e reduza as despesas não essenciais para maximizar a economia.
Um indivíduo de alto patrimônio líquido (HNWI) é alguém com ativos líquidos depelo menos US$ 1 milhão. Esses indivíduos muitas vezes buscam a ajuda de profissionais financeiros para administrar seu dinheiro, e seu alto patrimônio líquido os qualifica para benefícios adicionais e oportunidades de investimento que estão fechadas para a maioria.
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Os ricos também confiam e trabalham com consultores financeiros numa proporção muito maior. O estudo descobriu que70%dos milionários versus 37% da população em geral trabalham com um consultor financeiro. Além disso, 53% das pessoas ricas consideram os consultores a sua fonte mais confiável de aconselhamento financeiro.
O estudo constata que sete em cada dez (70%)os americanos ricos trabalham com um consultor financeiro, quase o dobro da população em geral (37%).
O que é uma margem de lucro respeitável?
Como regra geral, 5% é uma margem baixa,10%é uma margem saudável e 20% é uma margem alta.
As margens nunca podem ser superiores a 100 por cento, masas margens podem ser de 200%, 500% ou 10.000%, dependendo do preço e do custo total da oferta. Quanto maior for o preço e menor for o custo, maior será a margem de lucro.
Na maioria das indústrias,30% é uma margem de lucro líquido muito alta.
Schwab Wealth Advisory™
Tarifascomeça em 0,80% e a taxa diminui em níveis mais elevados de ativos. Ligue para 866-645-4124 ou encontre um consultor financeiro local para conversar.
Muitos podem perguntar “1,5% é demais?” e a resposta é que depende. Enquanto1,5% é o valor mais alto para serviços de consultoria financeira, se isso é o que é necessário para obter os retornos desejados, então não é um pagamento a mais, por assim dizer. Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo.
- "Eu ofereço uma taxa de retorno garantida."
- "Desempenho é a única coisa que importa."
- "Este produto de investimento é isento de risco. ...
- “Não se preocupe com a forma como você está investido.
- “Sei que minha estrutura salarial é confusa; apenas confie em mim, é justa.”
80% de sua renda pré-aposentadoria
Ao longo de décadas ajudando as pessoas a planear a reforma, a indústria do planeamento financeiro descobriu que a maioria dos reformados pode viver com menos do que ganhava durante os seus anos de trabalho. “Substituir 80% da sua renda significa que seu estilo de vida pode permanecer essencialmente o mesmo”, diz Hindert.
Você queria uma resposta mais simples? Sem problemas. Aqui está uma regra final que você pode considerar:pelo menos 20%de sua renda deve ser destinada à poupança.
Esta regra orçamentária estabelece que você deve alocar 50% de sua renda mensal para itens essenciais (como moradia, mantimentos e gás), 30% para necessidades e 20% para poupança.
Com base nesse valor, uma renda anual deUS$ 500.000 ou maiste deixaria rico. O Economic Policy Institute utiliza uma base diferente para determinar quem constitui o 1% mais rico e os 5% mais ricos. Para 2021, você estará entre os 1% melhores se ganhar $ 819.324 ou mais a cada ano. Os 5% com maior renda ganham US$ 335.891 por ano.
Com que patrimônio líquido você é considerado rico?
De acordo com a Pesquisa de Riqueza Moderna de 2023 da Schwab, os americanos percebem um patrimônio líquido médio deUS$ 2,2 milhõescomo rico. A pesquisa de Knight Frank indica que é necessário um patrimônio líquido de US$ 4,4 milhões para estar entre os 1% mais ricos da América, um número muito maior do que em países como Japão, Reino Unido e Austrália.
Faixa etária | 10% principais | 1% superior |
---|---|---|
20-24 | US$ 64.855 | US$ 129.709 |
25-29 | US$ 142.680 | US$ 303.736 |
30-34 | US$ 188.079 | US$ 468.035 |
35-39 | US$ 230.234 | US$ 1.048.484 |
A resposta curta é quepoderiam ser, dependendo de como uma empresa de consultoria estrutura seus honorários. Não há garantia de que a negociação funcionará, embora haja outras coisas que você pode fazer para economizar dinheiro ao contratar um consultor financeiro.
As taxas de consultoria variam de0,2% a 1,5%. As taxas dependem do tipo de estratégia de fundo-alvo. A taxa inclui o consultor financeiro e estratégias de investimento específicas. Gestão de patrimônio – Este serviço oferece planejamento pessoal, consultoria e gestão de investimentos com um consultor financeiro dedicado.
- Principais empresas de consultoria financeira.
- Vanguarda.
- Carlos Schwab.
- Investimentos de Fidelidade.
- Faceta.
- Consultor de clientes privados do JP Morgan.
- Eduardo Jones.
- Opção alternativa: Robo-conselheiros.
References
- https://www.investopedia.com/articles/financial-advisors/112515/putting-your-cfa-level-i-your-resume.asp
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/043015/top-financial-advisor-scams-and-how-avoid-them.asp
- https://www.bill.com/blog/financial-analyst-salary
- https://www.usatoday.com/story/money/2017/07/23/your-financial-adviser-lose-some-your-money-heres-what-do/496917001/
- https://www.bls.gov/ooh/business-and-financial/personal-financial-advisors.htm
- https://finance.yahoo.com/news/income-level-considered-rich-140003986.html
- https://blog.flexshares.com/three-reasons-why-advisors-love-their-work
- https://www.touchdownmoney.com/how-to-double-10k-quickly/
- https://www.prosperitycoaching.biz/blog/how-much-do-experienced-financial-advisors-earn/
- https://www.quora.com/Why-dont-people-use-financial-advisors-more-often-Do-they-really-provide-enough-value-to-justify-their-fees-or-is-it-possible-to-invest-just-as-effectively-on-your-own
- https://www.taylormethod.com/blog/special-topics/how-much-do-financial-advisors-make
- https://www.geteducated.com/career-center/detail/personal-financial-advisor-financial-analyst/
- https://pay.com/blog/what-is-a-good-profit-margin
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/when-to-get-a-financial-advisor/
- https://www.investopedia.com/articles/financial-advisors/121815/financial-analyst-career-path-qualifications.asp
- https://rockhousefinancial.com/financial-planning/7-warning-signs-you-may-be-working-with-the-wrong-financial-advisor/
- https://finance.yahoo.com/news/turn-10-000-steady-passive-140018858.html
- https://smartasset.com/advisor-resources/pros-and-cons-of-becoming-a-financial-advisor
- https://www.investopedia.com/articles/professionals/080515/pros-cons-financial-advisor-career.asp
- https://www.unbiased.com/discover/investing/safest-investments
- https://smartasset.com/financial-advisor/cfa-vs-cfp
- https://www.forbes.com/advisor/education/business-and-marketing/become-a-financial-advisor/
- https://northwest.education/insights/careers/top-5-highest-paying-jobs-in-finance/
- https://www.brex.com/journal/what-is-a-good-profit-margin
- https://www.investopedia.com/financial-edge/1112/is-the-cfa-worth-the-effort.aspx
- https://finance.yahoo.com/news/negotiate-financial-advisors-fees-140018482.html
- https://smartasset.com/financial-advisor/is-it-worth-paying-a-financial-advisor
- https://www.nasdaq.com/articles/4-ways-to-grow-%24100000-into-%241-million-for-retirement-savings-13
- https://www.glassdoor.com/Salaries/california-financial-advisor-salary-SRCH_IL.0,10_IS2280_KO11,28.htm
- https://www.linkedin.com/pulse/top-11-ways-earn-10000-passive-income-each-month-make-surya-prakash-3rbrc
- https://www.bankrate.com/banking/savings/how-much-money-should-i-save-each-month/
- https://www.empaxis.com/blog/financial-advisor-stress-tips
- https://deltawealthadvisors.com/blog/what-is-the-success-rate-of-a-financial-advisor
- https://www.investopedia.com/articles/investing/102014/feeonly-financial-advisers-what-you-need-know.asp
- https://www.nasdaq.com/articles/pros-and-cons-of-becoming-a-financial-advisor
- https://smartasset.com/advisor-resources/financial-advisor-vs-financial-analyst
- https://www.gobankingrates.com/money/making-money/best-ways-to-double-5000-dollars/
- https://interactive-wealth.com/80-20-pareto-rule-for-retirement/
- https://sidehustles.com/how-to-save-10000-3-months/
- https://tools.carboncollective.co/future-value/10000-in-20-years/
- https://www.fool.com/investing/2023/07/12/how-to-turn-10000-into-1000000-by-retirement/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/financial-planner-vs-financial-advisor
- https://www.finra.org/investors/protect-your-money/ask-and-check
- https://www.investopedia.com/terms/h/hnwi.asp
- https://leadingresponse.com/blog/which-financial-advisors-make-the-most-money/
- https://vakilsearch.com/blog/6-steps-to-become-millionaire-5-years/
- https://www.investopedia.com/articles/financial-advisor/042216/4-signs-its-time-fire-your-financial-advisor.asp
- https://money.usnews.com/investing/articles/things-your-financial-advisor-should-not-tell-you
- https://www.prnewswire.com/news-releases/northwestern-mutual-research-shows-that-nearly-half-of-american-millionaires-believe-their-financial-plans-need-improvement-and-a-third-think-they-could-outlive-their-savings-301924359.html
- https://www.bankrate.com/investing/ways-to-double-your-money/
- https://www.schwab.com/investment-advice
- https://smartasset.com/investing/ways-to-invest-10000
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/best-ways-invest-10000
- https://blogs.cfainstitute.org/investor/2017/12/11/good-financial-adviserbad-financial-adviser/
- https://lifehacker.com/the-best-ways-to-spend-or-invest-that-10-000-1849461953
- https://finance.yahoo.com/news/wealthy-net-worth-considered-poor-190014440.html
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/how-much-do-i-need-to-retire-f3275fa7
- https://www.touchdownmoney.com/how-to-turn-10k-into-100k/
- https://proschoolonline.com/blog/cfp-vs-cfa-which-is-better
- https://www.quora.com/Which-profession-in-Finance-makes-you-a-millionaire
- https://www.wiseradvisor.com/blog/financial-advisor-guide/is-it-wise-to-put-all-your-money-with-one-financial-advisor/
- https://www.ziprecruiter.com/Salaries/Entry-Level-Financial-Advisor-Salary--in-California
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/021216/can-you-afford-financial-advisor.asp
- https://www.zippia.com/answers/why-i-quit-being-a-financial-advisor/
- https://money.usnews.com/money/retirement/iras/articles/how-to-invest-for-retirement
- https://smartasset.com/advisor-resources/how-many-clients-does-a-financial-advisor-have
- https://millennialmoney.com/how-to-double-10k-quickly/
- https://ofdollarsanddata.com/what-is-considered-rich/
- https://www.forbes.com/sites/melissahouston/2023/12/26/the-top-secrets-rich-people-arent-talking-about/
- https://zoefin.com/learn/6-advisor-red-flags/
- https://www.marketwatch.com/picks/is-this-a-fair-fee-im-talking-to-a-financial-adviser-who-wants-to-charge-1-6-for-accounts-with-less-than-250k-in-them-is-that-ok-9616e1b1
- https://www.unleashedsoftware.com/inventory-accounting-guide/what-is-a-good-profit-margin
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/best-financial-advisors/
- https://training-you.fr/the-most-and-least-stressful-jobs-in-banking-and-finance/
- https://moneytalkwitht.com/blog/how-to-turn-10k-into-100k/
- https://www.investopedia.com/articles/professionals/101315/career-advice-financial-analyst-vs-financial-adviser.asp
- https://www.investopedia.com/articles/fa-profession/090716/should-financial-advisors-pursue-cfa.asp
- https://www.theadvisorcoach.com/how-to-make-six-figures-financial-advisor.html
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/pros-cons-financial-advisor/
- https://smartasset.com/financial-advisor/how-do-financial-advisors-make-money
- https://www.marketwatch.com/picks/are-you-still-paying-1-to-your-financial-adviser-heres-what-might-make-a-lot-more-sense-and-save-you-tens-of-thousands-of-dollars-01659470645
- https://homework.study.com/explanation/assume-you-have-100-000-what-would-you-do-to-double-it-in-1-year-briefly-explain.html
- https://www.familyofficedr.com/no-friends-of-yours/
- https://www.goodlifeco.com/pros-cons-financial-advisor-career/
- https://smartasset.com/advisor-resources/financial-planner-career-path
- https://www.nasdaq.com/articles/jaspreet-singh-shares-5-ways-to-grow-$10k-to-$100k-in-a-few-years
- https://time.com/personal-finance/article/how-to-invest-20k/
- https://money.usnews.com/investing/best-brokers/fidelity
- https://www.tiaa.org/public/learn/personal-finance-101/how-much-of-my-income-should-i-save-every-month
- https://smartasset.com/financial-advisor/the-minimum-investment-for-a-financial-advisor
- https://time.com/personal-finance/article/ways-to-invest-10k/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/advisors/are-financial-advisors-worth-it/
- https://personalmba.com/profit-margin/
- https://www.fidelity.com/viewpoints/investing-ideas/financial-advisor-cost
- https://wealthramp.com/how-does-my-financial-advisor-make-money/
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/how-to-choose-a-financial-advisor/
- https://www.investopedia.com/articles/financial-advisor/052516/top-challenges-financial-advisors.asp
- https://www.linkedin.com/pulse/how-get-12-returns-investment-fellofinance
- https://finance.yahoo.com/news/turn-100-000-investment-1-161238030.html
- https://www.fa-mag.com/news/financial-planning-is-top-of-mind-for-millionaires--study-says-74597.html
- https://www.ziprecruiter.com/Salaries/Wealth-Management-Advisor-Salary--in-California
- https://spinninvest.com/finance/how-often-should-i-meet-with-my-financial-advisor/
- https://www.linkedin.com/pulse/should-i-use-financial-advisor-through-my-bank-robert-phillips-cfp-