Quais são os 5 motivos pelos quais você deve investir?
Quantia:Procure economizar pelo menos 15% da renda antes dos impostos a cada ano para a aposentadoria. Conta: Aproveite as vantagens de 401(k)s, 403(b)s, HSAs e IRAs para potencial de crescimento com impostos diferidos ou isentos de impostos. Combinação de ativos: Os investidores com um horizonte de investimento mais longo deverão ter uma exposição significativa e amplamente diversificada a ações.
- Aumente seu dinheiro quando começar a investir.
- Comece a investir para vencer a inflação.
- Alcance metas financeiras e gaste com quem você ama.
- Alcance a independência financeira e aposente-se com conforto.
- Investir é necessário.
Quantia:Procure economizar pelo menos 15% da renda antes dos impostos a cada ano para a aposentadoria. Conta: Aproveite as vantagens de 401(k)s, 403(b)s, HSAs e IRAs para potencial de crescimento com impostos diferidos ou isentos de impostos. Combinação de ativos: Os investidores com um horizonte de investimento mais longo deverão ter uma exposição significativa e amplamente diversificada a ações.
- Embora investir possa parecer desconcertante e complexo, o sucesso está em grande parte sob o nosso controle. ...
- Crie metas de investimento claras e apropriadas. ...
- Mantenha um mix equilibrado e diversificado de investimentos. ...
- Minimize custos.
- Não existe média.
- A volatilidade é o preço que pagamos para investir.
- Tudo sobre o tempo no mercado.
Quando investir. Investir pode ser a sua escolha se você já tiver um fundo de emergência e se estiver planejando uma meta financeira de longo prazo, se estiver buscando juros compostos sobre seus fundos, se tiver flexibilidade para manter seus fundos em um prazo menor. conta acessível ou se você tiver uma tolerância ao risco maior.
O objetivo de investir épara aumentar a riqueza e acumular dinheiro para objetivos de longo prazo, como a aposentadoria. Um importante pré-requisito de investimento é uma “mentalidade de investidor”. Isso significa estar psicologicamente preparado para aceitar a incerteza que é parte integrante do investimento (leia-se: você pode ter estômago para perder algum dinheiro).
Embora os nomes e descrições dos produtos possam mudar frequentemente, exemplos de investimentos de alto risco incluem:Criptoassets (também conhecidos como criptos) Mini-títulos (às vezes chamados de títulos de alto retorno com juros) Banco de terrenos.
A regra dos 4% é uma estratégia popular de levantamento da reforma que sugere que os reformados podem levantar com segurança o montante igual a 4% das suas poupanças durante o ano em que se reformam e depois ajustar a inflação em cada ano subsequente durante 30 anos.
Os trade-offs devem ser ponderados e avaliados, e os custos de qualquer investimento devem ser contextualizados. Para ajudar nesta conversa, gosto de enquadrar as despesas do fundo em termos do que chamo de Quatro C's dos Custos de Investimento:Capacidade, habilidade, complexidade e contribuição.
Qual é a regra número 1 para investir?
Buffett é visto por alguns como o melhor selecionador de ações da história e suas filosofias de investimento influenciaram inúmeros outros investidores. Um de seus ditados mais famosos é a “Regra nº 1:Nunca perca dinheiro.
Uma regra simples que costumo adotar é seguir a proporção de 4-3-2-1 em relação ao orçamento. Essa proporção aloca40% da sua renda para despesas, 30% para moradia, 20% para poupança e investimentos e 10% para seguros.
Warren Buffett disse uma vez: “A primeira regra de um investimento énão perca [dinheiro]. E a segunda regra de um investimento é não esquecer a primeira regra. E essas são todas as regras que existem.”
- Decida seus objetivos de investimento.
- Selecione seu(s) veículo(s) de investimento
- Calcule quanto dinheiro você deseja investir.
- Meça sua tolerância ao risco.
- Considere que tipo de investidor você deseja ser.
- Construa seu portfólio.
- Monitore e reequilibre seu portfólio ao longo do tempo.
- Se você ainda não tem condições de investir, não faça isso. É verdade que começar a investir cedo pode dar aos seus investimentos mais tempo para crescerem no longo prazo. ...
- Defina suas expectativas de investimento. ...
- Entenda seu investimento. ...
- Diversificar. ...
- Tenha uma visão de longo prazo. ...
- Mantenha o controle de seus investimentos.
- Contas de poupança de alto rendimento.
- Fundos do mercado monetário.
- Certificados de depósito de curto prazo.
- Títulos de capitalização série I.
- Letras do Tesouro, notas, títulos e TIPS.
- Títulos corporativos.
- Ações que pagam dividendos.
- Ações preferenciais.
Em média, o mercado de ações rende entre 8% a 12% de retorno anual.Investir US$ 100 por mês, com uma taxa de retorno média de 10%, renderá US$ 200.000 após 30 anos. Devido aos juros compostos, seu investimento renderá US$ 535.000 após 40 anos. Esses números podem crescer exponencialmente com US$ 100 extras.
Para segurança financeira,mantenha algum dinheiro no banco. Ênfase dupla em alguns, porque também há boas razões para não manter muito dinheiro em espécie. A inflação diminui o valor de qualquer dinheiro que você mantém em espécie. A inflação, também conhecida como aumento dos preços ao longo do tempo, reduz o seu poder de compra.
Próxima grande novidade em investimentos:Inteligência artificial
Sempre vale a pena observar o espaço tecnológico quando se trata de buscar o próximo grande sucesso em investimentos. Neste momento, parece que a inteligência artificial (IA) está a conduzir esse autocarro e continuará a sê-lo num futuro próximo.
- Fundos do mercado monetário.
- Fundos mútuos.
- Fundos de índice.
- Fundos negociados em bolsa.
- Ações.
- Investimentos alternativos.
- Criptomoedas.
- Imobiliária.
O que é risco em investir?
Ao investir, você faz escolhas sobre o que fazer com seus ativos financeiros. O risco équalquer incerteza em relação aos seus investimentos que tenha o potencial de impactar negativamente o seu bem-estar financeiro. Por exemplo, o valor do seu investimento pode aumentar ou diminuir devido às condições de mercado (risco de mercado).
Quando o assunto é aposentadoria, a recomendação é começaro mais cedo possivel, mesmo que seja com valores pequenos, e tenha como objetivo economizar cerca de 10% a 15% da sua renda. Para investimentos que não sejam de aposentadoria, certifique-se de estar em uma posição financeira estável e pronto para lidar com os riscos inerentes ao investimento.
Títulos de alto rendimento
Como são, por definição, investimentos mais arriscados, normalmente pagam taxas de juros mais altas, daí o termo “alto rendimento”. Especialmente num ambiente de taxas de juro baixas, estes rendimentos superiores à média podem motivar os investidores a assumir riscos adicionais na tentativa de obter um retorno mais elevado.
O mercado de ações dos EUAé considerado o que oferece os maiores retornos de investimento ao longo do tempo. Retornos mais elevados, no entanto, acarretam riscos mais elevados. Os preços das ações normalmente são mais voláteis do que os preços dos títulos. Os preços das ações em períodos mais curtos são mais voláteis do que os preços das ações em períodos mais longos.
A ideia édivida sua renda em três categorias, gastando 50% em necessidades, 30% em desejos e 20% em poupanças. Saiba mais sobre a regra de orçamento 50/30/20 e se ela é adequada para você.
References
- https://www.ellevest.com/magazine/personal-finance/how-much-keep-cash
- https://www.nasdaq.com/articles/next-big-thing:-3-revolutionary-megatrends-to-invest-in-for-2024
- https://www.linkedin.com/pulse/4-3-2-1-approach-financial-freedom-royston-tan-%E9%99%88%E9%9F%A6%E9%BE%99-chfc-asep-ibfa-
- https://www.investopedia.com/ask/answers/032415/which-investments-have-highest-historical-returns.asp
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0210/rules-that-warren-buffett-lives-by.aspx
- https://www.citizensbank.com/learning/50-30-20-budget.aspx
- https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/successful-saving
- https://njaes.rutgers.edu/sshw/message/message.php?p=Finance&m=294
- https://www.forbes.com/sites/pattieehsaei/2023/10/12/you-can-afford-to-invest-start-with-just-100-per-month/
- https://finance.yahoo.com/news/13-toxic-investments-avoid-130001002.html
- https://www.finra.org/investors/investing/investing-basics/risk
- https://fortune.com/recommends/investing/how-to-start-investing/
- https://www.investopedia.com/should-you-save-your-money-or-invest-it-depends-4692975
- https://bpsandpieces.com/blog/posts/the-four-c-s-of-investment-costs/
- https://ethis.co/blog/reasons-why-you-should-start-investing/
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/article/four-timeless-principles-for-investing-success
- https://www.bankrate.com/investing/how-to-start-investing/
- https://www.bankrate.com/retirement/what-is-the-4-percent-rule/
- https://www.fca.org.uk/investsmart/understanding-high-risk-investments
- https://www.carsongroup.com/insights/blog/three-things-every-investor-should-know/
- https://www.marketwatch.com/picks/this-is-warren-buffetts-first-rule-about-investing-heres-what-to-do-if-your-financial-adviser-breaks-that-rule-01635799738
- https://www.fca.org.uk/investsmart/golden-rules-investing
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/the-best-investments-right-now
- https://www.bankrate.com/investing/low-risk-investments/