Quais são as vantagens e desvantagens de um empréstimo mais longo?
Empréstimos de longo prazo podem oferecer à sua empresa pagamentos mensais mais baixos para valores de empréstimo mais altos e com menos juros. Mas você pagará mais juros no longo prazo.
As vantagens do financiamento da dívida incluemtaxas de juros mais baixas, dedutibilidade fiscal e prazos de reembolso flexíveis. As desvantagens do financiamento por dívida incluem o potencial de responsabilidade pessoal, taxas de juros mais elevadas e a necessidade de garantir o empréstimo.
Os empréstimos de longo prazo têmprazos de reembolso do empréstimo mais longos, com um mínimo de 3 anos. Os valores dos empréstimos são mais elevados, enquanto as taxas de juros são mais baixas. Empréstimos de longo prazo exigem que você forneça garantias. Empréstimos para habitação, empréstimos para automóveis, empréstimos para educação, etc., são exemplos típicos de empréstimos de longo prazo. Alguns empréstimos de longo prazo também trazem benefícios fiscais.
- Vantagens dos empréstimos de curto prazo. Do lado positivo, os empréstimos de curto prazo são:
- Fácil de solicitar. ...
- Fácil de acessar. ...
- Disponível para pessoas com baixa pontuação de crédito. ...
- Desvantagens dos empréstimos de curto prazo. ...
- Altos custos. ...
- Prazos de reembolso agressivos. ...
- Limites do valor total emprestado.
Custo de juros mais alto em geral
O período de reembolso alargado significa que o empréstimo acumula juros durante um período mais longo, conduzindo a um custo global de empréstimo mais elevado em comparação com empréstimos de curto prazo. Avalie cuidadosamente se os benefícios de pagamentos mensais mais baixos compensam os custos mais elevados das despesas com juros.
Empréstimos de curto prazo versus empréstimos de longo prazo
Prazos de empréstimo mais curtos normalmente significam pagamentos mensais de hipoteca mais altos, mas geralmente têm taxas de juros mais baixas. E se você pagar o saldo da hipoteca em um prazo mais curto, poderá pagar menos juros em geral do que com uma hipoteca de longo prazo.
Oferece um benefício fiscal. É uma despesa dedutível de impostos, enquanto outras fontes de fundos não são dedutíveis de impostos. Isto torna a dívida de longo prazo mais acessível do que outras fontes. Aqui a propriedade não é diluída, enquanto no capital próprio a empresa precisa ceder a propriedade ao credor dos fundos.
- A dívida incentiva você a gastar mais do que pode pagar. ...
- Dívida custa dinheiro. ...
- A dívida é emprestada de sua renda futura. ...
- Dívidas com juros altos fazem com que você pague mais do que o custo do item. ...
- A dívida impede você de alcançar seus objetivos financeiros.
As vantagens de pagar por longos períodos de tempo
Optar por usar dívidas de longo prazo e pagar suas dívidas em períodos que duram mais de um ano tem algumas vantagens. Tanto empresas como indivíduos podem utilizar passivos de longo prazo paratornar os pagamentos mensais mais acessíveis e fornecer mais flexibilidade financeira.
Compare suas opções de prazo de empréstimo
Em geral,quanto maior o prazo do empréstimo, mais juros você pagará. Os empréstimos com prazos mais curtos geralmente têm custos de juros mais baixos, mas pagamentos mensais mais elevados do que os empréstimos com prazos mais longos.
Qual é a vantagem de usar um empréstimo de longo prazo em vez de um empréstimo de prazo mais curto?
O período de reembolso a longo prazo permite montantes mais elevados do que os empréstimos a curto prazo, que devem ser reembolsados rapidamente. Pagamentos mensais menores – Devido aos valores de financiamento mais elevados, a maioria dos empréstimos de longo prazo tem pagamentos mensais menores em comparação com os empréstimos de curto prazo.
Contras:Pode exigir um fiador: alguns credores podem exigir um fiador se você não tiver um histórico de crédito sólido ou se sua empresa for nova e não tiver um histórico de sucesso. Pode ter taxas: alguns empréstimos a prazo podem ter taxas de originação, penalidades de pré-pagamento ou outras taxas que podem aumentar o custo geral do empréstimo.
A maior desvantagem dos empréstimos de curto prazo é quemuitas vezes não resolvem adequadamente os problemas subjacentes que fazem com que você precise de um empréstimo de curto prazo. Na verdade, com as suas elevadas taxas de juro e taxas, muitas vezes agravam o problema e tornam-se numa armadilha de dívida.
Esses empréstimos são consideradosmenos arriscadoem comparação com empréstimos de longo prazo devido a uma data de vencimento mais curta. É menos provável que a capacidade do mutuário de reembolsar um empréstimo mude significativamente num curto espaço de tempo. Assim, o tempo que leva para a subscrição do credor processar o empréstimo é menor.
A hipoteca de 15 anos apresenta algumas vantagens quando comparada à de 30 anos, comomenos juros globais pagos, uma taxa de juros mais baixa, taxas mais baixas e poupanças forçadas. Existem, no entanto, também algumas desvantagens, como pagamentos mensais mais elevados, menos acessibilidade e menos dinheiro destinado à poupança.
A desvantagem de escolher um empréstimo pessoal com prazo de reembolso mais longo épagar mais juros ao longo da vida do empréstimo. Como os credores cobram pagamentos de juros mensalmente, um prazo de empréstimo mais longo significa inerentemente mais pagamentos de juros.
Algumas desvantagens comuns de um empréstimo de longo prazo incluem:Pode ser mais caro no geral. Você pagará juros por mais tempo, portanto, um empréstimo de longo prazo pode acabar sendo caro, mesmo que a taxa de juros pareça baixa. Pode não ser adequado à sua situação financeira no futuro.
Embora os empréstimos de curto prazo tendam a tertaxas de juros mais altas do que empréstimos mais longos, eles se beneficiam de um período de tempo mais curto para acumular menos juros. Como os empréstimos de curto prazo normalmente são pagos em cerca de um ano, não há muito tempo para que os juros aumentem. Isso ajuda você a gerenciar sua dívida.
Taxas de juros mais altas. A maior limitação destes empréstimos é que geralmente existe uma taxa de juros mais elevada associada aos empréstimos de curto prazo, em oposição aos empréstimos de longo prazo.
Existem muitos tipos de riscos associados ao financiamento da dívida de longo prazo. Os mais comuns sãorisco de taxa de juros, risco de crédito e risco de liquidez. Risco de taxa de juros: O risco de taxa de juros é o risco de as taxas de juros subirem, fazendo com que o valor do seu investimento caia.
Quais são algumas vantagens e desvantagens de pagar a dívida mais rapidamente?
- Pró: Pagar um empréstimo antes do vencimento pode economizar dinheiro.
- Pró: você pode melhorar seu perfil de crédito.
- Pró: você terá mais liberdade de dívidas.
- Contra: você pode passar fome por um investimento para alimentar sua dívida.
- Contra: Você pode ser penalizado.
- Requisitos de qualificação. Você precisa de uma classificação de crédito boa o suficiente para receber financiamento.
- Disciplina. Você precisará ter disciplina financeira para fazer os pagamentos em dia. ...
- Garantia. Ao concordar em fornecer garantias ao credor, você poderá colocar alguns ativos comerciais em risco potencial.
O rácio dívida / rendimento corresponde às suas obrigações mensais de dívida em comparação com o seu rendimento mensal bruto (antes dos impostos), expresso em percentagem. Um bom rácio dívida / rendimento é inferior ou igual a 36%.Qualquer relação dívida / rendimento acima de 43%é considerado muita dívida.
Empréstimos com juros altos- que podem incluir empréstimos consignados ou empréstimos pessoais sem garantia - podem ser considerados dívidas incobráveis, uma vez que os pagamentos de juros elevados podem ser difíceis de pagar pelo mutuário, muitas vezes colocando-os numa situação financeira pior.
A emissão de dívida de longo prazo tem algumas vantagens sobre a dívida de curto prazo. Os juros de todos os tipos de obrigações de dívida, de curto e longo prazo, são considerados despesas comerciais que podem ser deduzidas antes do pagamento de impostos. A dívida de longo prazo geralmente exige uma taxa de juros ligeiramente mais alta do que a dívida de curto prazo.
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