Como os investidores não pagam impostos?
O que é: geralmente, você não paga impostos sobre o dinheiro que investe em um 401(k) tradicional e, enquanto o dinheiro estiver na conta, você não paga impostos sobre ganhos de investimento, juros ou dividendos.Impostos são cobrados apenas quando você faz um saque.
Pratique o investimento buy-and-hold
Contanto que você não venda, não será responsável por impostos sobre ganhos de capital, que podem ser substanciais. Na verdade, você pode reter seus investimentos indefinidamente e adiar permanentemente qualquer imposto sobre ganhos.
Alguns investimentos não estão sujeitos a tributação, einvestimentos em certas contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como Roth IRAs, são isentos de impostos. Ao construir seu portfólio, considere incluir estas opções importantes para minimizar impostos.
A maior parte dos rendimentos de investimento é tributável. Mas a sua taxa de imposto exacta dependerá de vários factores, incluindo a sua faixa fiscal, o tipo de investimento e (no caso de activos de capital, como acções ou propriedades) há quanto tempo os possui antes de os vender.
Para 2024, você pode se qualificar para a taxa de ganhos de capital de longo prazo de 0% comrenda tributável de US$ 47.025 ou menos para declarantes individuais e US$ 94.050 ou menos para casais que entram com pedido em conjunto.
Freqüentemente, a receita do investimento inclui juros e dividendos. A renda que você recebe de juros e dividendos não qualificados é geralmente tributada de acordo com a alíquota normal do imposto de renda. Certos dividendos, por outro lado, podem receber tratamento fiscal especial, que geralmente são tributados com taxas mais baixas de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo.
Ao investir em comunidades elegíveis de baixa renda e em dificuldades, você pode adiar impostos e potencialmente evitar totalmente o imposto sobre ganhos de capital sobre ações. Para se qualificar, você deve investir os ganhos não realizados dentro de 180 dias após a venda de ações em um fundo de oportunidade elegível e, em seguida, manter o investimento por pelo menos 10 anos.
Abra um Roth IRA e aproveite os benefícios após os impostos enquanto economiza para a aposentadoria. Com um Roth IRA, as contribuições não são dedutíveis dos impostos, mas os ganhos podem aumentar sem impostos, eretiradas qualificadas são isentas de impostos e penalidades.
Em um mundo:sim. Se você vendeu algum investimento, seu corretor fornecerá um 1099-B. Este é o formulário que você usará para preencher o Anexo D em sua declaração de imposto de renda.
Isso é porquequaisquer devoluções que você fizer em um ISA de ações e ações são isentas de impostos. Você pode escolher como seu dinheiro será investido. Temos uma gama de opções disponíveis, quer você seja um investidor ativo ou prefira nos deixar fazer o trabalho duro para você.
Como pagar impostos como investidor?
Os investidores podembaixe formulários de rendimento de investimento de sua corretora. O formulário 1099-B do IRS é usado pelas empresas para relatar ganhos ou perdas de capital. O Formulário 1099-DIV do IRS é usado para relatar receitas de dividendos e distribuições de ganhos de capital. O Formulário 1099-INT do IRS destina-se a relatar receitas de juros.
O IRS normalmente se concentra em arquivadores com grandes deduções em relação à sua renda, arquivadores de empresas com baixas contábeis extras ou duvidosas, aqueles que reivindicam o crédito de imposto de renda auferido ou qualquer coisa que pareça incomum. Enquantoinvestir não é o gatilho mais comum para uma auditoria, ainda acontece.
A análise da MoneyGeek descobriu que Wyoming é o estado mais favorável aos impostos da América, seguido por Nevada, Tennessee, Flórida e Alasca. Os estados que receberam a nota A têm algo em comum: nenhum imposto de renda estadual.
Desde a redução de impostos paramais de 55 anosa venda de propriedades foi abandonada em 1997, não há isenção de imposto sobre ganhos de capital para idosos. Isso significa que, no momento, a lei não permite isenções com base na sua idade. Quer você tenha 65 ou 95 anos, os idosos devem pagar imposto sobre ganhos de capital onde for devido.
Alasca, Flórida, Nevada, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Washington e Wyomingnão cobra imposto de renda estadual, enquanto New Hampshire não tributa os salários auferidos. Os estados sem imposto sobre o rendimento muitas vezes compensam as receitas perdidas com outros impostos ou serviços reduzidos.
Por exemplo, em 2023, os declarantes individuais não pagarão qualquer imposto sobre ganhos de capital se o seu rendimento tributável total for$ 44.625 ou menos. No entanto, eles pagarão 15% sobre ganhos de capital se sua renda for de US$ 44.626 a US$ 492.300. Acima desse nível de renda, a alíquota salta para 20%.
O que é receita de investimento? A receita de investimento é o dinheiro recebido empagamentos de juros, dividendos, ganhos de capital realizados com a venda de ações ou outros ativos e qualquer lucro obtido através de outro tipo de investimento.
A empresa também pode compartilhar uma porcentagem de seus lucros com os acionistas – também conhecido como pagar dividendos. Para a maioria dos acionistas, os dividendos não são garantidos. As empresas podem optar por pagá-los se os lucros daquele ano forem bons e quiserem manter os acionistas satisfeitos.
Se você é um investidor, deve estar familiarizado com os dividendos, que são parcelas dos lucros de uma empresa distribuídas aos acionistas. Mas se você recebeu dividendos em 2023, esteja ciente, eles não são dinheiro de graça –eles geralmente são rendimentos tributáveis.
Taxa de imposto sobre ganhos de capital | Lucro tributável (único) | Lucro tributável (declaração de casamento em conjunto) |
---|---|---|
0% | Até $ 41.675 | Até $ 83.350 |
15% | US$ 41.676 – US$ 459.750 | US$ 83.351 – US$ 517.200 |
20% | Mais de $ 459.750 | Mais de US$ 517.200 |
Quanto tempo você tem para manter ações para evitar impostos?
Qualquer lucro obtido com a venda de ações é tributável em 0%, 15% ou 20% se você detiver as ações pormais de um ano. Se você manteve as ações por um ano ou menos, será tributado de acordo com sua alíquota normal.
Reinvestir em novos imóveis
A troca semelhante (também conhecida como "1031") é uma forma popular de contornar os impostos sobre ganhos de capital nas vendas de propriedades de investimento. Com essa transação, você vende uma propriedade para investimento e compra outra de valor semelhante.
Se a sua idade formaior que 50, provavelmente não faz sentido converter porque não há tempo suficiente para permitir que o crescimento do Roth IRA exceda o custo fiscal hoje.
Digamos que você abra um Roth IRA e contribua com o valor máximo a cada ano. Se o limite básico de contribuição permanecer em US$ 7.000 por ano, você acumularia mais de US$ 100.000 (assumindo umTaxa de crescimento anual de 8,77%) após 10 anos. Após 30 anos, você acumularia mais de US$ 900.000.
As implicações fiscais são muito diferentes se você vender ações em uma conta de corretagem tributável. Mesmo se você não retirar o dinheiro,você ainda deverá impostos quando vender uma ação por mais do que pagou originalmente por ela. Quando chegar a hora do imposto, você precisará relatar esses ganhos de capital em sua declaração de imposto de renda.
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