Quanto preciso para viver de renda passiva?
É mais fácil viver com uma renda passiva se você mora em uma área de baixo custo de vida. Para viver de investimento financeiro e renda equivalente a dinheiro, você precisará de uma quantia maior de dinheiro. Para ganhar $ 30.000 por ano, você precisará$ 600.000 investidos a 5% ao ano.
Historicamente, o mercado de ações tem uma taxa média de retorno anual entre 10–12%. Portanto, se o seu US$ 1 milhão for investido em fundos mútuos de ações de bom crescimento, isso significavocê poderia viver com US$ 100.000 a US$ 120.000 por ano sem nunca tocar no seu ganso de um milhão de dólares. Mas sejamos ainda mais conservadores.
Invista em imóveis
O mercado imobiliário é uma das formas mais antigas de investimento e ainda hoje pode proporcionar fortes retornos. Também pode ser uma ótima fonte de renda passiva. Você não pode comprar muitas casas por US$ 20.000, mas isso não significa que não possa investir em imóveis.
Você pode se aposentar aos 50 anos com $ 800 mil? Certamente é possível se aposentar aos 50 anos com US$ 800.000 no banco, mas você precisaria adotar um estilo de vida relativamente frugal. Usando a regra de retirada segura de 4%, você poderia sacar US$ 32.000 por ano ou US$ 2.667 mensais. Isso deve sustentá-lo por25 anos até 75 anos.
Na verdade, uma pesquisa recente descobriu que os investidores acreditam que precisarão de pelo menos US$ 3 milhões para se aposentarem confortavelmente. Mas aposentar-se com US$ 1 milhão ainda é possível, mesmo aos 55 anos, se você for esperto. Será necessário um planejamento cuidadoso, pois você terá que esperar 10 anos pelo Medicare, mas isso pode ser feito.
No entanto, nem uma grande porcentagem de aposentados acaba tendo tanto dinheiro. Na verdade, estatisticamente,cerca de 10%dos aposentados têm US$ 1 milhão ou mais em poupanças.
Você pode produzir $ 500 por mês em renda passivaatravés de contas de poupança, certificados de depósito, ações, títulos, fundos e outros veículos de investimento. Cada um oferece taxas variadas de retorno, graus de segurança, conveniência e liquidez.
Conclusão. Nos E.U.A,18% dos americanos individuais e 34,4% das famílias ganham US$ 100 mil por ano ou mais. Este número aumentou 2,97% nos últimos cinco anos e quase dobrou desde 1980. No entanto, isso não significa que todos os ganhadores de mais de US$ 100 mil estejam distribuídos uniformemente.
Muitas pessoas recebem muito dinheiro para dizer aos investidores que rendimentos como esse são impossíveis. Mas a verdade é que hoje você pode obter um rendimento de 9,5% – e ainda mais. Mas mesmo com 9,5%, estamos falando de uma renda de classe média de US$ 4.000 por mês com um investimento deapenas um toque acima de US$ 500 mil.
Para a maioria dos indivíduos e famílias pequenas, a resposta à pergunta “100.000 dólares é um bom salário?” é um sonoro “sim”. O custo de vida e o tamanho da família podem afetar até onde irão os US$ 100.000, mas de modo geral,você pode viver confortavelmente com US$ 100.000 por ano. Você espera aproveitar ao máximo seu salário?
Quanto dinheiro preciso investir para ganhar $ 2.000 por mês?
Ganhar US$ 2.000 em renda passiva mensal parece inacreditável, mas é possível por meio do investimento em dividendos. No entanto, o montante de investimento necessário para produzir o rendimento desejado é considerável. Para obter $ 2.000 em receita de dividendos, o valor do investimento e a taxa de retorno devem ser$ 400.000 e 6%, respectivamente.
Normalmente, a renda passiva ésujeito à taxa marginal habitual de imposto do contribuinte, que se baseia na sua faixa de imposto. Mas os contribuintes cujo rendimento bruto ajustado modificado esteja acima de um determinado limite também podem estar sujeitos ao Imposto sobre o Rendimento de Investimento Líquido (NIIT).
Se você tem $ 400.000 no bancovocê pode se aposentar mais cedo aos 62 anos, mas será difícil. A boa notícia é que, se você conseguir continuar trabalhando por apenas mais cinco anos, estará no caminho certo para uma aposentadoria potencialmente bastante confortável até a idade de aposentadoria completa.
Idades 55-64
Após essa faixa etária, os saldos 401(k) podem começar a cair, ou pelo menos crescer em um ritmo mais lento, à medida que mais pessoas começam a acessar suas contas. O saldo médio para maiores de 65 anos é de US$ 232.710; a mediana cai para US$ 70.620.
Conclusão. Com uma economia de US$ 800.000, você provavelmente poderá cobrir US$ 4.000 em custos de vida mensais. No entanto,as contas de aposentadoria por si só não podem sustentar com segurança esses gastos para uma aposentadoria de 25 ou 30 anos..
Depois de ter US$ 1 milhão em ativos, você pode pensar seriamente em viver inteiramente dos retornos de um portfólio. Afinal, só o S&P 500 tem uma média de retorno de 10% ao ano. Deixando de lado os impostos e a gestão da carteira de investimentos nos últimos anos, um fundo de índice de US$ 1 milhão poderia fornecer US$ 100 mil anualmente.
Aposentadoria confortável por volta dos 67 anos
Uma reforma modesta, que permite apenas atividades básicas, embora seja melhor do que depender apenas da Pensão de Idade, é estimada em$ 32.665,66 para solteiros por ano e $ 46.994,28 para casais.
Nos EUA, um pé-de-meia de US$ 1 milhão pode cobrir uma média de 18,9 anos de despesas de subsistência, descobriu GoBankingRates. Mas o local onde você se aposenta pode ter um impacto profundo sobre o destino do seu dinheiro, variando deum pouco como 10 anos no Havaí a mais de 20 anos em mais de uma dúzia de estados.
Embora tenha um patrimônio líquido de cerca deUS$ 2,2 milhõesé visto como referência para ser rico na América, é essencial lembrar que riqueza é um conceito subjetivo. Hábitos financeiros saudáveis e perspectivas pessoais sobre o dinheiro são cruciais para definir e alcançar riqueza.
O gráfico acima mostra que os residentes dos EUA com 35 anos ou menos têm uma média de US$ 30.170 em poupanças para a aposentadoria; aqueles de 35 a 44 anos têm em média US$ 131.950; aqueles de 45 a 54 anos têm uma média de US$ 254.720; aqueles de 55 a 64 anos têm uma média de US$ 408.420; aqueles de 65 a 74 anos têm uma média de US$ 426.070; e aqueles com mais de 70 anos têm uma média de US$ 357.920.
Com quanto a maioria das pessoas se aposenta?
Qual é a poupança média e mediana para a aposentadoria? A poupança média para a reforma de todas as famílias éUS$ 333.940de acordo com a Pesquisa sobre Finanças do Consumidor de 2022.
A principal consultora financeira Marguertia Cheng afirma: "Algumas das formas mais confiáveis e consistentes de renda passiva incluemreceita de dividendos que pagam ações, fundos mútuos ou ETFs, receita de juros de CDs e escadas de títulos."
Salários e vencimentosconstituem a maior fonte global de rendimento total. Para a maioria dos declarantes de impostos nos EUA, o maior número de rendimentos no seu próprio Formulário 1040 aparece na linha onde reportam salários, vencimentos, gorjetas e outras remunerações pelo seu trabalho.
Ganhar $ 300 por dia é uma quantia significativa de dinheiro, e não existe uma resposta única sobre como alcançá-lo. No entanto, existem várias maneiras de ganhar essa quantia de dinheiro todos os dias de forma realista, dependendo de suas habilidades, interesses e recursos.
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