É seguro obter um CD em um banco online?
Usando um banco online para CDs e outras contas de depósitopode ser tão seguro quanto usar um banco tradicional, desde que o banco on-line seja segurado pelo governo federal e tome medidas básicas para proteger suas informações, como: Criptografia: a tecnologia de criptografia pode proteger seu nome de usuário, senha e outras informações.
Algumas das melhores taxas de CD vêm de bancos que oferecem contas online e não operam agências físicas. Felizmente,bancos online são segurados pelo FDICtambém.
Dependendo do banco,você pode abrir um CD online, por telefone ou pessoalmente em uma agência.
O FDIC cobre CDs em caso de falência bancária
Os CDs são tratados pelo FDIC como outras contas bancárias e serão segurados até US$ 250.000 se o banco for membro da agência. Se você tiver vários CDs em diferentes bancos membros, cada um estará protegido até esse limite.
Os CDs padrão são segurados pela Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) por até US$ 250.000, portantoeles não podem perder dinheiro. No entanto, alguns CDs que não são segurados pelo FDIC podem apresentar riscos maiores e pode haver riscos decorrentes do aumento da inflação ou das taxas de juros.
Abra seu CD como parte de uma conta de aposentadoria
Então,seu imposto de renda será diferido até que você aproveite seu IRA na aposentadoria. Se você optar por um Roth IRA, seu dinheiro crescerá sem impostos. Você paga imposto de renda sobre o dinheiro com o qual abre o IRA, mas não paga imposto de renda sobre seu crescimento.
Quedas de mercado e CDs
Mesmo se o mercado quebrar, seu CD ainda estará seguro. Sua taxa de juros não mudará e seu dinheiro ainda estará segurado. Mas fique de olho nas taxas de juros. Após o término do prazo do CD, você poderá descobrir que os novos CDs têm taxas mais baixas se a economia ainda estiver em dificuldades.
Você precisará financiar o CD apenas uma vez. Ao contrário das contas de poupança, os CDs geralmente não permitem fazer depósitos adicionais.Você pode depositar seu CD com uma transferência on-line ou por telefone de outra conta ou enviando um cheque pelo correio. Ao final da vigência do seu CD, você pode sacar seu dinheiro ou investi-lo em um novo CD.
Um certificado de depósito, ou CD, éum tipo de conta poupança oferecida por bancos e cooperativas de crédito. Geralmente, você concorda em manter seu dinheiro no CD sem realizar saques por um período de tempo especificado. Retirar dinheiro antecipadamente significa pagar uma multa ao banco.
Embora ninguém saiba exatamente o que implicaria um incumprimento, os consumidores podem ter a certeza de que os seus títulos do Tesouro e certificados de depósito serãorazoavelmente seguro.
Por que estou perdendo dinheiro em CD?
Embora seja improvável, um certificado de depósito (CD) pode perder dinheirose você sacar fundos antes de ganhar juros suficientes para cobrir a multa cobrada. Normalmente, os CDs são depósitos a prazo seguros que garantem uma taxa de juros pelo prazo que você concorda em manter o dinheiro em uma instituição financeira.
Os juros do CD estão sujeitos ao imposto de renda normal, como qualquer outro dinheiro que você ganhe.O IRS exige que os investidores paguem impostos sobre a receita de juros de CD. O banco ou instituição financeira detentora do CD deverá enviar a você o Formulário 1099-INT até 31 de janeiro.
Risco da taxa de juros
Quando as taxas são altas, seus CDs geralmente geram um retorno melhor. Mas quando as taxas estão baixas, o dinheiro guardado em CDs não crescerá tanto. Os CDs apresentam risco de taxa de juros, pois é possível garantir poupanças a uma taxa, apenas para ver as taxas subirem.
A quantidade de dinheiro que você deve colocar em um certificado de depósito (CD) depende de vários fatores, que vão desde quanto você tem para investir até quanto o banco exige. Normalmente, você deve fazer um depósito mínimo inicial, geralmenteentre US$ 500 e US$ 2.500, embora algumas contas não tenham esse requisito.
A decisão de abrir um CD agora ou esperar depende de muitos fatores, incluindo taxas de juros, quando você precisará acessar os fundos e o estado do seu fundo de emergência. Em geral, quando as taxas são altas – como estão agora – abrir um CD permite maximizar seus ganhos mesmo que as taxas caiam no futuro.
CDs são investimentos seguros. Como outras contas bancárias, os CDs têm seguro de depósito federal de até US$ 250.000 (ou US$ 500.000 em uma conta conjunta para duas pessoas). Não há risco de perder dinheiro com um CD, exceto se você sacar antecipadamente.
Previsão da taxa CD: 2024
O Fed manteve a mesma taxa após a primeira reunião de 2024, de 30 a 31 de janeiro.As projeções sugerem que não veremos aumentos nas taxas em 2024, e que o Fed poderá começar a reduzir sua taxa já em março, de acordo com a ferramenta CME FedWatch em janeiro.
A resposta curta à pergunta: “Os CDs são segurados pelo FDIC?” é sim. Assim como as contas correntes, de poupança e do mercado monetário, os depósitos bancários mantidos em CDs são protegidos pelo seguro FDIC até o limite de seguro de depósito de US$ 250.000.
Uma grande desvantagem de um CD é que os titulares de contas não podem acessar facilmente seu dinheiro se surgir uma necessidade imprevista. Eles normalmente têm que pagar uma multa por saques antecipados, o que pode consumir juros e até resultar na perda do principal. “Em tempos de incerteza, a liquidez é muitas vezes fundamental.
As taxas de CD podem não ser suficientemente altas para acompanhar a inflação quando os preços ao consumidor sobem. Investir dinheiro no mercado de ações pode gerar retornos muito mais elevados do que os CDs. Os CDs oferecem menos liquidez do que contas poupança, contas do mercado monetário ou contas correntes.
Por que você deveria investir US$ 15.000 em um CD de 1 ano agora?
Você ganhará $ 850,50 por um total de $ 15.850,50 após um ano ao abrir um CD de $ 15.000 de 1 ano com o Popular Direct ao calcular os retornos às taxas atuais. Um CD de 1 ano no LendingClub Bank ou CIBC Bank USA produzirá $ 847,50 ou $ 843,00 em retornos, respectivamente. Garanta retornos fortes com um CD de um ano hoje.
Colocar US$ 10.000 em um CD de curto prazo oferece retornos sólidos – se talvez não espetaculares – praticamente sem risco. Se você tem dinheiro que acha que não precisará acessar em breve, um CD de curto prazo é uma ótima escolha.
Ofalta de infraestrutura significativa e custos indiretospermite que bancos exclusivamente online paguem taxas de juros mais altas ou rendimentos percentuais anuais (APY) em CDs e outros tipos de poupança.
A taxa média nacional para taxas de CD de um ano começou em 1,07 por cento em 2023 e aumentou para1,73 por centoaté o final do ano. No início de 2023, a taxa média nacional paga pelos CDs de cinco anos era de 1,16 por cento e subiu para 1,43 por cento no final do ano.
Dependendo do banco, um depósito em CD de US$ 5.000 renderá cerca de$ 25 a $ 275juros após um ano. Os bancos online e as cooperativas de crédito pagam taxas atraentes de CD, e você pode ganhar mais juros do que nos grandes bancos tradicionais. Ao escolher um CD, considere outros fatores além da taxa de juros de uma conta.
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